住宅ローンを組む際、他の借金があっても心配はいりません。


金融機関によって審査基準が異なるため、他の債務がローン審査に影響するかどうかは、申し込む金融機関によって異なります。


ただし、借金があるからといって、必ずしも住宅ローンが受けられないわけではありません。


そのため、諦める必要はありません。


住宅を購入する可能性がある場合、まずは審査プロセスや基準を理解することが重要です。


最初にすべきことは次の通りです。


参考ページ：借り入れがあっても住宅ローンは組めるの？事前にするべきこと！
まず、他の借金の把握です。


具体的には、借金元、借入残高、返済状況、金利情報、滞納の有無などを詳細に整理しましょう。


これらの情報をリストアップし、整理してください。


多重債務者や長期的な返済計画を持つ人は、自身の債務状況を把握していないことがあるため、きちんと整理する必要があります。


整理が完了したら、返済可能な借金があるかどうかを確認してください。


たとえば、「貯金を使ってすぐに返済すれば借金がなくなりそうだ」という場合、実際に返済できれば、住宅ローンの審査に通過しやすくなるかもしれません。


次に、他の借金を含む住宅ローンの返済比率を計算してください。


返済比率とは、年収に対する返済額の割合を指します。


例えば、年収500万円で年間50万円の返済が必要な場合、返済比率は10％になります。


返済比率が低いほど、審査に通過しやすくなります。


なぜなら、年収に対する返済負担が少ないほど、返済が滞るリスクが低くなるからです。


住宅ローンの審査を受ける際、既に借金を抱えている場合には、住宅ローンの返済額と既存の借金の返済額を合算し、月々に支払う金額の総額を算出する必要があります。


これにより、返済比率がどの程度になるかを計算し、借入れの妥当性を判断します。